Hlavné otázky sú:
Čo chcete poistiť?
Za koľko to chcete poistiť?
Ak bývate v záplavovej oblasti, je len logické, že si uzatvoríte poistenie bytu proti riziku povodni. Ak bývate v lokalite, kde prší raz za pol roka, je pre Vás poistenia takéhoto rizika úplne zbytočné. Vo všeobecnosti zvyknú Slováci práve toto poistenie podceniť a štatistiky uvádzajú, že poistený bol len každý siedmy poškodený povodňou. Stáva sa to najmä preto, že poistná zmluva, ktorú ste si uzatvorili dávnejšie, už dnes dostatočne nekryje všetok Váš majetok a Váš dom je podpoistený. Úpravy poistných zmlúv stúpajú spravidla až po škodových udalostiach.
Na druhej strane ak máte dom postavený práve v záplavovej zóne, môže sa stať, že Vás poisťovňa vôbec nepoistí. Mnohé poisťovne majú totiž povodňové mapy, vedú si geograficko-informačný systém a poisťujú iba nehnuteľnosti, nachádzajúce sa v bezpečnej vzdialenosti od vodného toku. Vo všeobecnosti patrili v minulosti živelné katastrofy na našom území skôr k raritám. Dnes sú však pomerne bežné.
Najviac sú ohrozené stavby nachádzajúce sa v oblasti vodných tokov strednej a menšej veľkosti a to preto, že nestíhajú odvádzať všetku vodu. Poistenie bytu proti záplavám býva súčasťou celého poistného balíka, ktorý kryje živelné pohromy ako výbuch, víchricu, požiar. Poisťovne nevedú poistenie bytu proti záplavám ako samostatný produkt.
Logické je aj to, že ak máte v domácnosti len základnú výbavu, nebudete voliť poistenie bytu akoby ste v ňom skladovali muzeálne či zberateľské kúsky.
Pri uzatváraní zmluvy majte na zreteli výluky platiace pre poistenie bytu. Sú to prípady, kedy si poisťovňa vyhradzuje nezaplatiť Vám škodovú udalosť. Nerozhoduje pritom to, či sa jedná konkrétne o poistenie bytu, vzťahuje sa aj na poistenie cestovné, zákonné alebo havarijné. Konkrétne výluky pre ten ktorý poistný produkt sú rozpísané vždy pri podmienkach jednotlivého poistenia. Sú to hlavne prípady, kedy odpadá prvok náhodnosti a poistná udalosť bola zavinená samotným poistníkom.
Ak ide o poistenie bytu a domácnosti jedná sa o škody, ktoré vznikli z nedbanlivosti alebo zámerne. Ak sa Vám rozbilo okno nie následkom víchrice, ale prievanom, máte smolu. Medzi výluky z poistenia patrí napríklad aj prípad, kedy bývate na najvyššom poschodí v bytovke a zateká Vám pri bežných zrážkach. Jedná sa o takzvané poškodenie zrážkovou vodou. V tomto prípade sa Vám viac oplatí investovať do opravy strechy ako do poistenia bytu. Výluky sa týkajú takisto predmetov, ktoré nespadajú do bežného vybavenia bytu a sú určené na účely podnikania, pracovné účely alebo sa ich cena nedá presne určiť. Jedná sa spravidla o informácie, databázy, záznamy ale aj doklady či písomnosti. Takisto pozor ak byt prenajímate, poistenie sa nevzťahuje na veci Vašich „klientov“ resp. podnájomníkov.
Ostatné poistenia uplatňujú výluky hlavne v prípadoch kedy vstupuje do hry alkohol alebo drogy. Vtedy nad poistným plnením stojí občiansky zákonník. Obyčajne sa hodnotí miera, akou prispel alkohol ku škodovej udalosti, napríklad je rozdiel ak ste boli opitým vodičom alebo opitým spolujazdcom. V rámci cestovného poistenia sa poisťovne často zbavujú preplácania pôrodov, zubárskych zákrokov, ale aj straty hotovosti, kreditných kariet, alebo odcudzení, kedy nebola prekonaná prekážka, keď Vám bol predmet vytrhnutý z ruky a podobne. Čo sa týka havarijného poistenia, nepreplatia Vám škody spôsobené trvalou prevádzkou a prirodzeným opotrebovaním materiálu.
Veľmi dobre si preštudujte podmienky zmluvy a spoliehajte sa hlavne na vlastný úsudok a nie na slová predajcu.